Liberbank entiende que sus claúsulas suelo son legales
El director general Corporativo y de Finanzas de Liberbank, Jesús Ruano, ha afirmado este martes que la entidad mantendrá las cláusulas suelo en sus contratos hipotecarios, ya que entiende que son legales, y ha avanzado que el impacto de su retirada sería de unos 20 millones de euros antes de impuestos anuales.
Durante la conferencia de analistas celebrada para presentar los resultados del tercer trimestre de la entidad, Ruano ha señalado que el banco cuenta con 2.500 millones de euros en cláusulas suelo a septiembre.
En los últimos tiempos, el banco ha negociado esta condición de sus contratos con algunos de sus clientes hasta reducir el número de cláusulas suelo a la mitad.
Importantes beneficios
Liberbank, el grupo de Cajastur-Banco CCM, Caja Cantabria y Caja Extremadura, ganó 167 millones de euros hasta septiembre, un 35,1% más que un año antes, debido a la mejora de los ingresos derivados del negocio minorista.
Según ha informado hoy la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el margen de intereses -que refleja la evolución de los ingresos- alcanzó los 371 millones de euros tras crecer el 9,4%, impulsado por la actividad comercial minorista, que aportó 310 millones y creció el 19 % interanual.
Liberbank logró reducir por sexto trimestre consecutivo el volumen de las entradas en mora de sus créditos, que ya han caído en 163 millones en lo que va de año, pese a lo cual, el ratio de impagados se situó en el 10,4%, ligeramente por encima del 10,3% registrado en el trimestre anterior.
Esto se debió, en parte, explica Liberbank, al efecto de la caída del saldo vivo del crédito no incluido en el Esquema de Protección de Activos (EPA), que bajó el 6,7% interanual y quedó situado en 22.951 millones de euros.
Sin embargo, la concesión de nuevos créditos creció un 39,9% hasta rozar los 2.000 millones de euros, sobre todo a pymes y autónomos, que aumentaron un 61,7% en comparación con septiembre de 2014.
El balance de la entidad se redujo un 6% y alcanzó los 42.463 millones de euros a cierre de septiembre, influido por la caída del 5,9% de los recursos de clientes minoristas -depósitos, fondos de inversión, de pensiones y seguros de ahorro-, que se situaron en 28.727 millones, en gran parte por la reducción de los procedentes de las Administraciones públicas.
En cuanto a la solvencia, el ratio de capital CET “fully-loaded”, como se conoce en el argot financiero al que incluye todos los futuros requerimientos de la normativa de capital Basilea III, se situó en el 14,2%, por encima del mínimo regulatorio del 6%.
A cierre de septiembre, la entidad mantenía estable el equilibrio de su balance, al situarse la ratio de créditos sobre depósitos en el 90,2%, frente al 90,5% del periodo anterior, con unos activos líquidos de 8.546 millones de euros.
En cuanto a los principales márgenes, los resultados por operaciones financieras se redujeron el 30,9 % interanual y se situaron en 196 millones, pese a lo cual la entidad ha podido dotar con antelación el coste del plan de bajas incentivadas que espera ejecutar antes de que acabe el año, y que le costará unos 111 millones de euros.
Con el citado recorte, el margen bruto -que añade los ingresos por comisiones- se situó en 781 millones de euros, lo que supuso un descenso de apenas el 0,8% en tasa interanual.
Tras descontar unos gastos de administración de 300 millones de euros, que apenas variaron desde el año anterior, el margen de explotación se situó en 452 millones tras caer apenas un 1,2%.
En cuanto al volumen de saneamiento de activos financieros, se situó en 120 millones de euros, un 53,8% menos que un año atrás, favorecido por el recorte de los saneamientos del crédito, que sumaron 16 millones de euros.
Esto permitió a la entidad reducir el coste del riesgo, que en los nueve primeros meses del año fue del 0,53 por ciento, 63 puntos básicos inferior al 1,16% del mismo periodo del año 2014.