El fin de la deducción fiscal impulsó la firma de hipotecas en la recta final de 2012

Durante el pasado mes de enero se firmaron en España un total de 25.447 hipotecas sobre vivienda, lo que supone un repunte del 44,8% con respecto al mes precedente y el mayor aumento en cinco años. No obstante, en comparación interanual (respecto a enero de 2012), el indicador registró una caída del 12,4% encadenando así 33 meses consecutivos de descensos interanuales, según los datos hechos públicos este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Cabe recordar que las cifras de Estadística reflejan operaciones cerradas uno o dos meses antes.

El retroceso interanual de enero es menos pronunciado que el de diciembre, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron casi un 28%.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó el pasado mes de enero los 102.906 euros, un 4% menos que en igual mes de 2012 y un 1,4% más que en diciembre. Por su parte, el capital prestado se redujo un 15,9% en tasa interanual, hasta los 2.618 millones de euros, mientras que también registró su mayor alza mensual en enero desde 2009, con un crecimiento del 46,8%.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el primer mes del año se constituyeron 41.365 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 11,7% respecto a enero de 2012.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 20% respecto al mismo mes del año pasado, hasta los 4.586,3 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 110.875 euros, un 9,4% menos que en enero de 2012.

Baja el interés medio

El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 4,23% en enero, un 4,3% menos que en enero de 2012. En el caso de las viviendas, el interés medio fue el 4,24%, un 1,6% inferior al de un año atrás.

Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 4,38% y el plazo medio de 23 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio fue del 4,31% y el plazo medio de 21 años.

El 94,4% de las hipotecas constituidas en enero utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,6% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 88% de los nuevos contratos.

Menos hipotecas que modifican condiciones

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, en enero sumaron 27.237, lo que supone un descenso anual del 9,5%. En viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 6,1%.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en enero se produjeron 22.943 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con una disminución anual del 8,5%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.053, un 9,4% menos que en enero de 2012. Por su parte, en 1.241 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 25,7% menos.

De las 27.237 hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad durante el pasado mes de enero, el 39% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo disminuye del 4,8% al 2,3% y de hipotecas a interés variable aumenta del 94,6% al 97,1%.

El Euríbor concentra el mayor porcentaje de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio como después. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,71 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,87 puntos en las de tipo variable.

Andalucía, la región con más vivienda hipotecadas

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (5.025), Cataluña (3.751) y Madrid (3.740).

Las comunidades con mayor tasa de variación anual en enero fueron Aragón (+46%) y Extremadura (+22%), mientras que los descensos más pronunciados se los anotaron Navarra (-38,4%) y Canarias (-33,4%).

Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (508,5 millones de euros), Andalucía (453,9 millones) y Cataluña (414,2 millones de euros).